林香均律師－台中家事律師

更生程序適用有固定收入、有還款意願，且無擔保或無優先權之債務總金額沒有超過新臺幣1,200萬元的情形。債務人向法院聲請更生，如果經法院裁定准許後，並提出法院認可或是債權人同意的更生方案後，如果債務人有按照更生方案履行（還款期限原則上為6年），剩下的沒有還完的債務一筆勾銷。

延伸閱讀：了解更生聲請條件

法院流程

一、法官判斷債務人是否可更生→「裁定開始更生程序」、「聲請駁回」

① 債務人在向法院聲請更生後，法院會先確認債務人提出的資料是否充足，並且要求繳納必要費用。

必須特別注意的是：法院在收到債務人的聲請資料後，通常會在1個月內發出補正裁定，要求債務人在20日內提出資料並繳費，如果逾期，會發生「駁回」的後果，建議債務人在聲請更生前就先將資料準備好，以免超過20日被法院駁回。

延伸閱讀：向法院聲請更生或清算時，需要準備哪些資料？

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② 法院調查程序

法院會債務人提出的資料、確認債務人在更生聲請前2年內的財產變動狀況，在調查過程中，如果法院認為有必要，也會要求債務人到法院說明（開庭）。

在調查結束後，法院如果認為債務人情形符合聲請條件，就會裁定開始更生。

根據司法院統計資料顯示，自101年起至今，各地法院裁准開始更生的比例大約落在68%~79%（97至100年間的平均裁准比例為38.12%)

延伸閱讀：了解更生程序（聲請條件）

③ 結果：「更生開始裁定」、「聲請駁回」

更生開始裁定

→「聲請人即債務人XXX自中華民國○○○年○○月○○日上午○○時開始更生程序」

恭喜你！可以進入下一階段，由司法事務官協助擬定更生方案（還款方案）；如果有其他債權人聲請強制執行的話，強制執行程序也得依法暫停。

聲請駁回→檢討被駁回的原因，排除不利因子後，可能可以再聲請更生。

※如果用相同理由，而且在短時間內再次聲請更生，可能會被法院再次駁回！

延伸閱讀：更生駁回後可以再聲請嗎？

二、更生執行事務：製作債權表→債權人同意或法院核可更生方案→確定

① 公告債務人開始更生、確認債權金額→製作債權表

法院會公告債務人（姓名、身分證字號）已經開始更生，並要求債權人申報債權於一定期間內申報債權（10至20日內）、補報債權（再加20日內）

同時，為了確認債務人提出的財產、收入、支出等資料是不是正確、是不是最新版本。通常法院會要求債務人提供下列資料：

❶ 債務人最近1年內的薪資收入證明文件

❷ 債務人近2年內的年終、三節獎金、考績或是其他獎金的發放數額及標準 

❸ 債務人所有的存摺（確認最近1年的交易明細）

❹ 提出所有曾經購買過的保險契約及保單價值

❺ 債務人退款用的存摺封面（※退還用剩的必要費用所需）

② 債權人可決更生方案或法院認可更生方案

在申報債權、補報債權期間結束後，法院會將所有的資料整理出「債權表」，並提供給債務人；債務人必須在收到債權表的10日內提出更生方案給法院；法院會再將更生方案寄給債權人表示意見，如果債權人在一定期間內沒有回覆，就代表「同意」更生方案。

➊同意更生方案的債權人數＋代表的債權總額，均過半→債權人可決＋法院認可

❷債務人已經盡力清償，且無其他不認可事由→法院自行裁定認可

如果債務人沒有在期限內提出更生方案、有法院應不認可更生方案等事由存在時，法院可以直接裁定開始清算程序。

至於債務人有沒有盡力清償，不是依照還款的比例來計算。

依照司法院統計結果，更生程序的清償成數從101年間的24.29%開始下降，109年度清償成數為11.41%（修法前，97-100年間的清償成數為44.95%）。

更生方案認可比例，在97年度為24.65%、98至100年間為62.52%至72.72%，101年間修法到109年度為止，更生方案認可比例約為82.75%到87.39%。

延伸閱讀：盡力清償的更生方案是指什麼？

延伸閱讀：聲請更生卻被裁定開始清算？

※每個人的還款能力、職業需求不同，請務必依自身情況和律師討論過後再行決定。

※法律扶助基金會針對「 個人的卡債、信貸」類型的債務處理，設有專案扶助機制。

透過法扶，不需要付錢給法扶、不需要付錢給律師、只需負擔法院相關規費

參考連結： 如何申請法律扶助、申請扶助律師  

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