林香均律師－台中家事律師

先前文章提到，在銀行帳戶被認為跟詐欺案件有關時，法院、地檢署或是警察局因為偵辦刑事案件需要，就會通報銀行，由銀行將該存款帳戶列為「警示帳戶」，停止該帳戶所有的交易功能（包含其他款項匯入該帳戶內）。而警示帳戶的開戶人所開立的其他存款帳戶，包括在警示帳戶銀行開立的其他帳戶，及在其他銀行開立的存款帳戶，則是有可能會進一步被列為「衍生管制帳戶」。

衍生管制帳戶的目的，是為了防止不肖歹徒利用同一個人在不同金融機構的其他帳戶繼續騙人。這種管制方法是出自於金融機構對存款帳戶應該善盡的管理責任，所以金融機構針對可能有問題的存款帳戶，可以透過標列為「衍生管制帳戶」的方式，暫時停止款項的進出。當帳戶被列為「衍生管制帳戶」後，金融機構會暫停該帳戶的提款卡、語音轉帳、網路轉帳、電子支付功能的使用，如果有款項匯入的話，也會退回匯款行。

※聯徵中心會不會揭露「衍生管制帳戶」？

因為「衍生管制帳戶」是由各金融機構依警示帳戶的名單，進行內部存款帳戶控管機制，所以不會顯示在聯徵報告上，聯徵中心也不會有相關的紀錄存在。

※「衍生管制帳戶」可以使用嗎？

常見的問題還有：如果帳戶被列為「衍生管制帳戶」的話，還可以匯款或是用ATM領錢嗎？

依照金管會公告的存款帳戶及其疑似不法或顯屬異常交易管理辦法第5條第1項第3款規定：

存款帳戶屬衍生管制帳戶者，應即暫停該帳戶使用提款卡、語音轉帳、網路轉帳及其他電子支付功能，匯入款項以退匯方式退回匯款行。

簡單來說：

如果存款帳戶有疑似不法或是異常交易而被列為衍生管制帳戶的話，

在解除前，該帳戶的提款卡、語音轉帳、網路轉帳或是電子支付功能都沒辦法使用。

如果有款項匯進去的話，也會被銀行主動退回原本的匯款銀行。

能使用的只剩下 臨櫃提款 功能而已！

※要怎麼解除「衍生管制帳戶」？

「衍生管制帳戶」是由金融機構端自行管控，所以解除衍生管制帳戶必須要由該銀行查證、確認沒有問題以後，由銀行自行解除限制，無法透過聯徵中心辦理解除。

延伸閱讀：警示帳戶是什麼？  警示帳戶該怎麼解除？

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